Rentabilidade Excel - Planilha Grátis

1. Abra a aba Instruções e leia o roteiro inicial para entender quais células são entradas e quais são resultados.
2. Na aba Rentabilidade, informe o nome do ativo e selecione ou digite a categoria correspondente, como Tesouro Direto, renda fixa, ações ou fundos imobiliários.
3. Preencha a Data Aplicação no formato DD/MM/AAAA. Use a data real da compra, e não a data em que você transferiu o dinheiro para a corretora.
4. Digite o Valor Investido e o Valor Atual em reais. Para ações e fundos, considere o valor de mercado da posição na data da atualização.
5. Informe o CDI Período em percentual, usando o mesmo intervalo entre aplicação e avaliação do ativo.
6. Confira Rendimento (R$), Rentabilidade (%), Meses Decorridos, Rentab. Mensal (%) e Rentab. Anualizada (%). Não substitua os resultados calculados manualmente.
7. Abra o Dashboard para analisar a carteira consolidada e use a coluna Acima do CDI? junto com Status para decidir quais posições merecem investigação.

A planilha atende quem investe em produtos diferentes e precisa deixar de olhar apenas o saldo total da corretora. O trabalhador que aplica R$ 1.000 por mês, o casal que monta uma reserva de R$ 50.000 e o profissional autônomo que investe o excedente do caixa têm o mesmo problema: saber qual posição realmente entregou retorno.

Uma carteira pode misturar Tesouro Selic, CDB, ações e fundos imobiliários. O saldo maior de uma ação não significa necessariamente melhor desempenho, porque ela pode ter recebido mais dinheiro ou permanecido investida por mais tempo. É por isso que a tabela separa Valor Investido, Valor Atual e prazo.

O acompanhamento no começo e no fim do mês

O momento mais prático para atualizar o arquivo é depois do fechamento mensal da corretora. Em 31/07/2026, por exemplo, você pode registrar que aplicou R$ 15.000 no Tesouro Selic e agora possui R$ 15.870: o rendimento bruto é R$ 870 e a rentabilidade é 5,80%.

O investidor que acompanha sete posições consegue enxergar diferenças que passam despercebidas no extrato. No exemplo do arquivo, PETR4 saiu de R$ 8.000 para R$ 8.720, enquanto VALE3 caiu de R$ 6.000 para R$ 5.580; os valores absolutos são diferentes, mas os percentuais permitem uma leitura justa.

O que aparece em cada imagem

A imagem 1 mostra a aba Rentabilidade em formato de tabela, com cabeçalho verde e colunas calculadas à direita dos valores informados. A imagem 2 apresenta o Dashboard, útil para consultar a visão consolidada sem percorrer todos os ativos. A imagem 3 corresponde à aba Instruções, que orienta o preenchimento e reduz o risco de alterar uma célula de cálculo.

Minha recomendação é atualizar o Valor Atual uma vez por mês, sempre na mesma data. Para uma carteira de R$ 58.000, uma variação de 1% representa R$ 580; registrar o número com regularidade ajuda a distinguir oscilação normal de uma mudança relevante.

O CDI usado na planilha é uma referência de comparação, não um imposto nem uma rentabilidade garantida. Você deve informar na coluna CDI Período (%) o percentual acumulado no mesmo intervalo do investimento. Se um CDB rendeu 110% do CDI, não digite 110% como se fosse a taxa acumulada: transforme o percentual contratado no retorno efetivo do período.

Na renda fixa tributada, a rentabilidade líquida depende do Imposto de Renda regressivo. Pela Lei nº 11.033/2004, as alíquotas para aplicações sujeitas à tabela são 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias, aplicadas sobre o rendimento, não sobre o principal.

Exemplo de comparação líquida

Suponha um CDB que aumentou de R$ 12.000 para R$ 12.660. O ganho bruto é R$ 660 e a rentabilidade bruta é 5,50%. Se o resgate ocorrer após 400 dias, o IR de 17,5% será R$ 115,50, deixando R$ 544,50 de ganho antes de outras condições do produto.

A planilha registra o valor atual informado por você, portanto não presume se o número é bruto ou líquido. Minha posição é usar o mesmo critério em toda a carteira: se você informar valores líquidos para o CDB, faça o mesmo para os demais produtos quando houver imposto, taxa ou custo de saída.

Cuidados que a tabela não substitui

Ações e fundos imobiliários podem envolver corretagem, emolumentos, IRPF sobre ganhos e regras específicas para dividendos e rendimentos. Tesouro Direto também sofre incidência regressiva de IR e pode ter taxa de custódia da B3. O campo CDI Período ajuda na comparação, mas não calcula automaticamente esses tributos.

Não confunda rentabilidade com liquidez ou risco. Um investimento que ficou 8% acima do CDI pode ter oscilado muito mais que um título pós-fixado; a decisão deve considerar prazo, reserva de emergência e tributação, além do percentual exibido.

O erro mais caro é comparar valores em reais sem comparar percentuais. Uma posição de R$ 30.000 que ganhou R$ 900 rendeu 3%; outra de R$ 5.000 que ganhou R$ 400 rendeu 8%. Se você olhar apenas o lucro nominal, pode concluir que o primeiro ativo foi melhor, embora o capital menor tenha produzido retorno proporcional superior.

A data errada distorce o resultado

Aplicar R$ 10.000 em 01/01/2026 e avaliar em 30/06/2026 não é igual a aplicar o mesmo valor em 01/04/2026. Se o valor atual for R$ 10.600, a rentabilidade total é 6%; anualizar esse percentual sem considerar os meses decorridos cria uma taxa artificialmente alta para o investimento de três meses.

Outro problema aparece quando novos aportes são misturados ao ganho. Uma carteira que começa com R$ 20.000, recebe R$ 5.000 e termina com R$ 26.000 não teve rendimento de R$ 6.000: R$ 5.000 são aporte e apenas R$ 1.000 correspondem à diferença econômica, antes de custos.

CDI incompatível e posição negativa

Se o CDI Período representa 12 meses e o ativo foi comprado há 4 meses, a coluna Acima do CDI? perde sentido. O mesmo ocorre ao comparar um valor atual bruto com o CDI líquido de imposto. Em uma carteira de R$ 40.000, uma diferença de 2 pontos percentuais equivale a R$ 800; um parâmetro errado muda a conclusão.

Ações e FIIs ainda podem esconder proventos recebidos fora do preço atual. Se PETR4 vale R$ 8.720 após custar R$ 8.000, mas você recebeu R$ 160 em dividendos e não os registra no Valor Atual, o retorno econômico de R$ 880 fica subestimado em R$ 160.

Também não use o Dashboard para mascarar uma posição desatualizada. Se seis ativos foram atualizados hoje e um continua com cotação de 45 dias atrás, a média consolidada parece precisa, mas não é. A coluna Status deve provocar uma conferência, não substituir a origem dos dados.

A planilha funciona melhor quando é ligada a um evento fixo: o último dia útil do mês ou o dia seguinte ao recebimento do informe da corretora. Reserve 20 minutos, copie os valores de fechamento e atualize todas as posições na mesma sessão. Para sete ativos, isso costuma ser mais confiável que lançamentos espalhados durante a semana.

Um ritual simples para não abandonar o arquivo

• Salve uma cópia mensal com o padrão Carteira_2026-07.xlsx antes de alterar os valores.
• Atualize primeiro Valor Atual e depois confirme a data usada para o CDI Período (%).
• Revise qualquer resultado negativo e compare-o com notas de corretagem, dividendos e taxas.
• Abra o Dashboard por último e registre uma observação fora da tabela quando houver aporte, resgate ou transferência.

Use a aba Instruções como checklist. A formatação colorida ajuda a separar áreas de entrada e resultado, e a estrutura com cabeçalhos fixos evita deslocar a coluna Acima do CDI? ao incluir um novo investimento.

Um exemplo prático: no dia 31 de cada mês, você confere uma carteira de R$ 58.000, atualiza seis campos por ativo e compara o painel com o extrato. Se uma posição ficou sem atualização por dois ciclos, marque-a para revisão em vez de preencher com uma estimativa.

Quando o Excel deixa de ser suficiente

A planilha é adequada para uma carteira pessoal com dezenas de posições e atualização manual. Quando você passa de 200 ativos, faz operações diárias, precisa importar cotações automaticamente ou administra carteiras de terceiros, erros de digitação e histórico ficam difíceis de controlar.

Nesse ponto, prefiro migrar para um sistema com integração de custódia, trilha de auditoria e cálculo de retorno ponderado por fluxo de caixa. Até lá, uma cópia mensal e um critério único de valores brutos ou líquidos preservam a utilidade do arquivo.